Programul Noua Casă 2025 a devenit operațional: Condiții, avantaje și restricții. Dobânzi, avansuri și bănci participante

Ce bănci participă în programul Noua Casă 2025?

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) a distribuit plafonul celor 13 bănci participante:

• Alpha Bank

• BCR

• BRD-GSG

• CEC Bank

• Banca Transilvania

• ING Bank

• Raiffeisen Bank

• Libra Internet Bank

• EXIM Banca Românească

• Unicredit Bank

• Garanti BBVA

• Vista Bank

• Techventures Bank

Dobânzi, avansuri și costuri în Noua Casă 2025

Potrivit startupcafe.ro, condițiile de finanțare sunt următoarele:

• Credit maxim de 66.500 Euro (echivalent în lei), pentru locuințe cu preț de până la 70.000 Euro, cu avans de 5%.

• Credit maxim de 119.000 Euro (echivalent în lei), pentru locuințe cu preț de până la 140.000 Euro, cu avans de 15%.

Dobânda este variabilă, în funcție de IRCC (Indicele de referință pentru creditele acordate consumatorilor), la care se adaugă o marjă fixă de max. 2%.

Comisionul anual de garantare către FNGCIMM este de 0,15%, calculat la soldul creditului:

• Se aplică la 50% din sold pentru locuințele sub 70.000 euro.

• Se aplică la 60% din sold pentru locuințele de peste 70.000 euro.

Alte costuri:

• Depozit colateral – echivalentul a 3 rate de dobândă.

• Asigurare imobil, taxe notariale și alte cheltuieli administrative.

„Programul continuă să beneficieze de condiții preferențiale, cu 30% mai reduse decât nivelul pieței, în ceea ce privește onorariile notariale pentru autentificarea contractelor de vânzare-cumpărare și a oricăror alte acte încheiate, cu anumite excepții prevăzute în mod expres în legislația incidentă”, a transmis FNGCIMM.

Restricții privind închirierea și utilizarea imobilului

Programul vine cu restricții importante:

• Închirierea imobilului cumpărat este permisă doar cu acordul băncii finanțatoare și, ulterior, al Ministerului Finanțelor Publice – Direcția Generală de Trezorerie și Datorie Publică.

• Stabilirea unui sediu de firmă în locuință sau vânzarea imobilului înainte de 5 ani se poate face numai cu aprobarea băncii și a Ministerului Finanțelor.

Excepțiile de la interdicția de vânzare în primii 5 ani includ:

• Rambursarea integrală a creditului, cu acordul FNGCIMM.

• Preluarea creditului de către o persoană eligibilă în cadrul programului.

Atractivitatea programului – între susținere redusă și critici din piață

Conform Pro TV, „Programul „Noua Casă” a pornit marți, 22 aprilie 2025, cu un buget tăiat la jumătate față de anul trecut. 13 bănci sunt gata să acorde astfel de împrumuturi, care în ultimii ani s-au dovedit mai puțin atractive.”

Specialiștii bancari atrag atenția că „Noua Casă este un program potrivit doar pentru cei care n-au reușit să strângă un avans mai mare de 5%”. Pentru ceilalți, creditele ipotecare clasice sunt mai avantajoase.

Iată un exemplu de calcul de credit pentru Noua Casă:

„La un credit Noua Casă de 250.000 de lei, cu avans de 5%, rata lunară e de 1739 de lei, la o dobândă de 7,55%. Pentru aceeași sumă, la un credit ipotecar obișnuit, cu un avans de 15%, rata e mai mică cu peste 400 de lei, datorită unei dobânzi de 7,45%.”

În aceste condiții, totalul de rambursat prin Noua Casă ajunge să fie cu 30.000 de lei mai mare față de un credit ipotecar standard.

Irina Chițu, director comparator bancar Finzoom.ro, atrage atenția:

„Să ne gândim ce avem noi nevoie, să ne gândim ce venituri avem, cum să fie stabile, să le creștem și apoi pentru un credit să strângem un avans cât mai mare, ca să ne îndatorăm cât mai puțin, să eliminăm cât mai multe riscuri…”

Context: Mii de români și-au luat case prin garanții de stat

De la lansarea inițială în 2009, pe vremea când se numea Prima Casă, FNGCIMM a acordat 334.048 garanții, în valoare de 31,6 miliarde lei, susținând credite de peste 64 miliarde lei. Rata de default efectivă este de doar 0,35%, sub media neperformanței creditelor la nivel bancar.

Realitatea pieței: Cu 70.000 euro nu-ți iei mare lucru în Cluj

În contextul pieței imobiliare actuale, programul ridică semne de întrebare în marile orașe. La Cluj-Napoca, unde prețul mediu pe metru pătrat este de 2.800-3.000 euro, suma de 70.000 euro abia acoperă 25-30 mp într-un cartier mărginaș. Pe hârtie, Noua Casă pare o soluție accesibilă. În realitate, în marile orașe, 70.000 € nu-ți mai cumperi aproape nimic, iar Clujul este lider la scumpiri.

Cluj-Napoca – lider la scumpiri

Clujul este campionul național al prețurilor pe metru pătrat. În cartiere decente (excluzând zone precum Iris sau Bulgaria), prețurile pornesc cam de la 65.000 €, iar sub 3.000 €/mp găsești doar dacă ești foarte norocos. 

Piața imobiliară din Cluj-Napoca continuă să surprindă prin prețurile ridicate, în special în cartierele centrale sau cele considerate bune. Dacă excludem cartierele mărginașe precum Iris sau Bulgaria, este dificil să mai găsești o garsonieră sub 65.000 de euro și care să aibă și o suprafață decentă (minim 25 mp). Mai exact, în momentul de față, nu este niciuna de vănzare în aceste condiții. Prețul pe metru pătrat scade sub 3.000 €/mp doar în cazuri rarisime, și cu mult noroc. Iar pentru garsoniere, și mai rar.

Pentru a ilustra diferențele mari de preț în funcție de zonă și condiții, iată care sunt în momentul de față cea mai scumpă și cea mai ieftină garsonieră din Cluj-Napoca, pe site-ul de imobiliare Storia.ro, cu suprafețe cuprinse între 25 mp și 35 mp (am ales minim 25 de mp, pentru a putea fi o locuință cât de cât decentă):

1. Garsonieră în cartierul Bună Ziua- Este singura de vânzare sub 70.000 de euro

• Preț: 69.900 € (DAR, ATEȚIE! Este la DEMISOL)

• Suprafață: 28 mp

• Preț/mp: 2.496 €/mp

• Etaj: demisol

  
  

Această garsonieră reprezintă o variantă relativ accesibilă pentru Cluj, cu un preț pe metru pătrat sub media orașului. Este situată într-un cartier bun, dar poziționarea la demisol și aspectul general modest al amenajării explică prețul mai scăzut. Totuși, este una dintre cele mai ieftine opțiuni disponibile într-o zonă decentă, la o suprafață minimă de 25 mp).

2. Garsonieră ultracentrală, zona Parcul Central- Este cea mai scumpă de pe piață, în condițiile menționate (suprafață între 25-35 mp)

• Preț: 167.000 €

• Suprafață: 27 mp

• Preț/mp: 6.185 €/mp

• Etaj: parter

A doua garsonieră este un exemplu extrem în cealaltă direcție. Situată în Centru, într-o zonă ultracentrală lângă Parcul Central, acest apartament se vinde la un preț exorbitant raportat la suprafață. Costul pe metru pătrat este de peste două ori mai mare decât în exemplul precedent – reflectând presiunea cererii în zonele centrale, dar și potențialul investițional.

În contextul pieței imobiliare actuale, programul ridică semne de întrebare în marile orașe. La Cluj-Napoca, unde prețul mediu la locuințe pe metru pătrat este de 2.800-3.000 euro, iar pentru garsoniere frecvent peste 3000 de euro/mp, suma de 70.000 euro abia acoperă 25-30 mp într-un cartier periferic. Astfel, pentru mulți tineri clujeni „Noua Casă” rămâne doar o speranță teoretică, nu o soluție reală!