Românii care compară ofertele băncilor ar putea pierde puncte la scorul FICO! Ancheta care poate aduce amenzi uriașe

Consiliul Concurenței investighează modul în care băncile din România utilizează scorul FICO în evaluarea persoanelor care solicită împrumuturi. Autoritatea suspectează că actualul mecanism de calcul ar putea dezavantaja clienții care cer oferte de la mai multe instituții financiare pentru a găsi un credit cu dobândă mai mică.

Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a explicat, într-o intervenție la Antena 3 CNN, că ancheta urmărește să stabilească dacă metodologia utilizată de Biroul de Credit limitează concurența dintre bănci și îngreunează posibilitatea clienților de a-și muta împrumuturile către instituții care oferă condiții mai avantajoase.

Investigația este distinctă de dosarul ROBOR, în care zece bănci au fost sancționate pentru schimbul de informații confidențiale și strategice. Noua anchetă vizează mai multe instituții financiare decât cea referitoare la stabilirea indicelui ROBOR și ar putea fi finalizată în primele luni ale anului 2027.

Cum ar putea fi penalizați clienții care compară ofertele băncilor

În centrul verificărilor se află scorul FICO, un indicator numeric folosit pentru estimarea riscului ca o persoană să nu își achite obligațiile financiare. Acesta este calculat pe baza informațiilor existente în baza de date a Biroului de Credit, printre care istoricul plăților, nivelul îndatorării, vechimea relațiilor de creditare și interogările efectuate de instituțiile financiare.

Suspiciunea Consiliului Concurenței este că solicitarea mai multor oferte de creditare ar putea duce la scăderea scorului FICO, chiar dacă persoana respectivă nu urmărește să contracteze mai multe împrumuturi, ci doar să compare dobânzile și condițiile oferite de bănci.

De exemplu, un client care dorește să refinanțeze un credit ipotecar și solicită oferte de la trei sau patru instituții financiare ar putea ajunge să fie dezavantajat în procesul de evaluare, dacă interogările repetate îi afectează scorul de bonitate.

Un asemenea mecanism ar putea descuraja clienții să caute alternative sau să își transfere creditele la alte bănci, reducând astfel presiunea concurențială asupra instituțiilor financiare pentru oferirea unor dobânzi mai mici.

Bogdan Chirițoiu a precizat că schimbul de informații despre clienții care nu își achită datoriile este justificat. Verificările vizează însă efectele pe care metodologia de calcul le-ar putea avea asupra persoanelor care încearcă să obțină condiții de finanțare mai bune.

Deocamdată, Consiliul Concurenței nu a stabilit dacă legislația a fost încălcată.

Mai multe bănci decât în dosarul ROBOR ar putea fi vizate de sancțiuni

Ancheta vizează instituțiile membre ale Biroului de Credit, iar numărul acestora este, potrivit lui Bogdan Chirițoiu, mai mare decât cel al băncilor investigate în dosarul ROBOR.

Autoritatea încearcă să stabilească dacă modul în care sunt prelucrate și utilizate informațiile despre clienți produce efecte anticoncurențiale. Investigația ar urma să fie încheiată în primele luni ale anului 2027.

Dacă suspiciunile vor fi confirmate și vor fi constatate încălcări ale legislației concurenței, instituțiile implicate riscă sancțiuni financiare.

Ce este scorul FICO și cum influențează obținerea unui credit

Scorul FICO este un indicator numeric al riscului de credit, utilizat de bănci alături de alte informații atunci când analizează o solicitare de împrumut.

În România, scorul furnizat prin Biroul de Credit este cuprins, în mod obișnuit, între 300 și 850 de puncte. Un scor mai mare indică, în general, un risc de credit mai redus.

Un scor scăzut poate influența negativ evaluarea unei cereri, însă nu înseamnă automat că împrumutul va fi respins. Fiecare bancă aplică propriile criterii de analiză, luând în calcul și veniturile solicitantului, gradul de îndatorare și istoricul financiar.

Interogările efectuate în procesul de solicitare a unui credit pot influența scorul, însă impactul depinde de metodologia de calcul și de circumstanțele concrete.

Băncile au primit amenzi de 3,73 miliarde de lei în dosarul ROBOR

Noua investigație vine după un alt dosar important privind sectorul bancar. Consiliul Concurenței a sancționat zece bănci pentru încălcarea regulilor de concurență, în urma schimbului de informații confidențiale și strategice referitoare la stabilirea indicelui ROBOR.

Valoarea totală a amenzilor aplicate se ridică la aproximativ 3,73 miliarde de lei. Instituțiile sancționate au contestat deciziile autorității în instanță și au formulat inclusiv cereri de suspendare a executării sancțiunilor.

Bogdan Chirițoiu a declarat că instituția a obținut deja două hotărâri favorabile în litigiile privind suspendarea executării deciziilor. Potrivit acestuia, aproximativ 700 de milioane de lei ar putea ajunge la bugetul de stat până la sfârșitul anului.