VIDEO. Cum poți obține un credit pentru afacerea ta chiar dacă nu ai garanții? Explicații simple de la directorul general FNGCIMM, Cătălin Leonte

Accesul la finanțare rămâne una dintre cele mai mari provocări pentru antreprenorii români. De multe ori, o afacere este profitabilă și are capacitatea de a rambursa un credit, însă procesul se oprește atunci când banca solicită garanții pe care antreprenorul nu le poate oferi.

În acest interviu, Cătălin Leonte, director general FNGCIMM, explică rolul Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, cum funcționează garanțiile de stat, cine poate beneficia de ele și care sunt pașii prin care un antreprenor poate obține mai ușor finanțarea necesară dezvoltării afacerii.

Ce este FNGCIMM și care este rolul instituției în sprijinirea mediului de afaceri?

Cătălin Leonte: Rolul nostru este să ajutăm mediul de afaceri. De aceea am fost constituiți. Avem peste 23 de ani de experiență, timp în care am derulat numeroase programe prin care zeci de mii de firme au reușit să rămână pe linia de plutire și să își atingă obiectivele.

Care este cea mai frecventă problemă pe care o întâmpină antreprenorii atunci când solicită un credit pentru investiții?

Cătălin Leonte: De multe ori, antreprenorul are o afacere sănătoasă, funcționează bine și dorește să facă următorul pas, de exemplu să achiziționeze un utilaj. Merge la bancă, prezintă situațiile financiare, banca confirmă că există profit și capacitate de rambursare, însă apare întrebarea: „Ce garanții aveți?”.

De cele mai multe ori, aici se blochează procesul, pentru că mulți antreprenori nu dețin proprietăți pe care să poată constitui o ipotecă.

Cum intervine FNGCIMM în această situație?

Cătălin Leonte: Noi nu acordăm credite, ci oferim garanții pentru creditele acordate de bănci. Practic, preluăm o parte importantă din riscul finanțării și devenim parte dintr-un parteneriat între antreprenor, bancă și FNGCIMM. Antreprenorul vine cu proiectul, banca vine cu finanțarea, iar noi venim cu garanția.

Cum poate un antreprenor să beneficieze de această garanție?

Cătălin Leonte: Procesul este foarte simplu. Antreprenorul merge la banca cu care lucrează și solicită un credit garantat de FNGCIMM. Colaborăm cu toate băncile din România, iar solicitantul nu trebuie să vină direct la noi. Banca gestionează întregul proces și transmite documentația către FNGCIMM.

Există încă impresia că FNGCIMM acordă credite. Care este, de fapt, rolul instituției?

Cătălin Leonte: Este una dintre cele mai frecvente confuzii. Noi nu împrumutăm bani. Rolul nostru este exclusiv acela de a garanta creditele acordate de bănci și de a facilita accesul la finanțare atunci când lipsesc garanțiile materiale.

Ne puteți oferi un exemplu concret?

Cătălin Leonte: Sigur. Să presupunem că aveți o mică fabrică de mobilă care funcționează într-un spațiu închiriat. Afacerea merge bine, dar nu aveți un imobil pe care să îl aduceți drept garanție. În urma analizei, FNGCIMM poate garanta creditul contra unui comision. Astfel, evitați costurile aferente constituirii unei ipoteci și evaluării unui imobil, costuri care apar în cazul unui credit garantat clasic.

Care sunt principalele criterii de eligibilitate?

Cătălin Leonte: În primul rând, solicitantul trebuie să fie un IMM, adică o companie cu până la 250 de angajați și o cifră de afaceri de până la 50 de milioane de euro. De asemenea, firma trebuie să fie profitabilă, să nu fie în insolvență și să nu înregistreze datorii restante către stat. Toate aceste elemente sunt analizate și contribuie la scorul pe baza căruia se poate acorda garanția.

În ce proporție poate garanta FNGCIMM un credit?

Cătălin Leonte: În cele mai multe situații, garanția poate acoperi până la 80% din valoarea creditului, iar diferența de aproximativ 20% este acoperită prin contribuția sau garanțiile antreprenorului. Este un mecanism prin care riscul este împărțit între toate părțile implicate.

Ce le transmiteți antreprenorilor care doresc să afle mai multe?

Cătălin Leonte: Ne dorim ca aceste informații să îi ajute să acceseze mai ușor finanțarea de care au nevoie pentru a se dezvolta. În episoadele următoare vom explica în detaliu procesul de garantare, pașii, costurile și produsele disponibile. Vă așteptăm!